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Über BaMi

Hallöchen! Ich heiße Bastian Michel bin 29 Jahre alt und verheiratet. Seit nunmehr fast 10 Jahren bin ich mit Leib und Seele Versicherungsmakler. Mit meinen beiden Kollegen Alexander Stierhof und Thorsten Müller bilden wir ein tolles Team und arbeiten täglich daran, den Ruf der Branche ein kleines bisschen zu verbessern. Ich liebe meinen Beruf und ich liebe das Web 2.0. So war ein Blog die logische Konsequenz. Über Facebook, Twitter und dem Blog hier versuchen wir die Leser an unseren Erfahrungen im Umgang mit Versicherungen teilhaben zu lassen. Wir hoffen, dass Euch der ein oder andere Tipp weiter hilft! LG Bastian www.sigun.de

Serie: Die 10 wichtigsten Versicherungen

Heute: Die Rentenversicherung

Die Renten sind sicher! Wer kennt ihn nicht, den berühmtesten Satz von Norbert Blüm.
Heute wissen wir mehr. Die Rente scheint zwar sicher, aber nicht deren Höhe.
Die Rentenversicherung ist eine Form der Altersvorsorge die in den letzten Jahren stark an Bedeutung gewonnen hat. Sie gibt es in verschiedenen Varianten: z.B.: Staatlich gefördert, mit oder ohne Garantie, mit Fonds oder Garantiezins, als Riester oder Rüruprente und und und…

Testergebnisse

Die Leistungen der einzelnen Policen unterscheiden sich erheblich. Gut orientieren kann man sich an den Testergebnissen von Finanztest. Grundsätzlich sind wir keine Freunde von Versicherungstests.
Zu oft besteht der Verdacht, dass Versicherungsgesellschaften auf die Testergebnisse Einfluss nehmen. Wir von SIGUN sind uns aber einig darüber, dass Finanztest gute Arbeit leistet. Somit solltet Ihr Eure Nase vor einem Abschluss dort mal rein stecken.

Rentenversicherung abschließen?

Ob eine Rentenversicherung die beste Variante der Vorsorge ist, lässt sich pauschal nicht beantworten. Zumindest habt ihr hier die Gewissheit, eine lebenslange Rente zu erhalten. Diese Sicherheit bietet kein anderes Produkt.

Der SIGUN Tipp: Achtet vor allem auf die Kosten der Versicherung. Zwischen guten und schlechten Anbietern liegen mehrere tausend Euro. Eine Stunde mehr in Recherche investiert, kann sich also mehr als rechnen!

Auf eine fette Rente!

Bastian

 

Serie: Die 10 wichtigsten Versicherungen

Heute: Die Krankenversicherung

Die Krankenversicherung zählt zu den wichtigsten Versicherungen überhaupt. Sie ist mittlerweile zur Pflichtversicherung geworden. Umso verwunderlicher ist es, dass immer noch mehr als
100.000 Menschen nicht krankenversichert sind.

Die zwei Systeme

Derzeit gibt es zwei mögliche Wege sich zu versichern: Gesetzlich und Privat. Beide Varianten unterscheiden sich sowohl in Beitrag, als auch Leistung. Kosten die durch notwendige Behandlungen entstehen, erstatten beide Versicherungsarten. Dazu gehören ambulante Leistungen, Arznei- und Hilfsmittel sowie stationäre und zahnärztliche Leistungen. Unterschiede sind vor allem in der Höhe der Erstattung zu finden.

Gesetzlich

Der Beitrag ist mittlerweile bei allen Gesetzlichen Krankenkassen gleich hoch. Dieser beträgt aktuell 15,5% des Bruttolohnes. Die dafür gebotenen Leistungen unterscheiden sich unter den Kassen nur geringfügig.

Privat

Ganz anders bei den Privaten Krankenkrankenversicherungen. Hier herrscht ein starker Wettbewerb um Beitrag und Leistungen. Vor allem der Beitrag ist stark abhängig von Faktoren wie zum Beispiel: Alter, Geschlecht und Gesundheitszustand zum Zeitpunkt der Beantragung.

Gerade diese Anpassungsfähigkeit an die persönlichen Bedürfnisse ist der zentrale Unterschied zur Gesetzlichen Krankenkasse.Das birgt auch Gefahren die es zu kennen gilt.

Passt auf Euch auf

Bastian

 

 

Serie: Die 10 wichtigsten Versicherungen

Heute: Die Privathaftpflicht

Bei der Haftpflicht sind sich alle Experten, Vertreter und Verbraucherschützer einig:
Sie ist ein absolutes Muss! Unglaublich eigentlich, dass nur zwei Drittel aller Bundesbürger über eine verfügen.

Was leistet die Privathaftpflicht?

Die Privathaftpflicht schützt Versicherte vor hohen Schadenersatzforderungen. Grundsätzlich müssen schuldhaft verursachte Schäden durch den Verursacher in vollem Umfang beglichen werden. Das kann richtig teuer werden.

Jederzeit kann es zu einer solchen Situation kommen. Personenschäden zum Beispiel, können seltenst selbst finanziell aufgefangen werden.  Die Schadensumme würde die finanziellen Möglichkeiten um ein Vielfaches übersteigen.

Der SIGUN-Tipp: Jeder sollte eine Privathaftpflicht haben. Diese muss nicht teuer sein. Weniger als 60€ im Jahr reichen vollkommen aus.

Bastian

 

Serie: Die 10 wichtigsten Versicherungen!

Heute: Die KFZ-Haftpflicht

Jeder der ein Auto in den Verkehr einbringt, brauch eine. Der Umfang der KFZ-Haftpflicht ist weitesgehend gleich. Wir können froh sein, dass diese Versicherung bei uns vorgeschrieben ist. Sie schützt Verkehrsopfer davor auf hohen Schäden sitzen zu bleiben.
Ist man schadenfrei, steigt jedes Jahr der eigene Schadenfreiheitsrabatt (SF-Klasse) und somit sinken die Prozente. Diese beeinflussen maßgeblich, wie viel man für die Haftpflicht zahlen muss.

Große Unterschiede bei den Prozenten

Jeder Versicherer kann für die jeweiligen SF Klassen eigene Prozente hinterlegen. Ein Beispiel:
Versicherer A:         SF Klasse 1/2 = 140%
Versicherer B:        SF Klasse 1/2 = 85%
Viele Leute orientieren sich stark an den Prozenten. Entscheidend ist aber natürlich, was es wirklich kostet.

Achtung

Bitte gebt Eure Daten wahrheitsgemäß an. Eine künstlich runtergerechnete Kilometerleistung pro Jahr oder falsche Angaben zum Fahrerkreis mögen vielleicht erstmal Geld sparen. Im Schadenfall kann das aber ziemlich teuer werden.

Tipp:

Achtet auf die Rückstufungstabellen! Manche schwarze Schafe stufen im Schadenfall ungewöhnlich weit zurück. Was man vermeintlich vorherspart, wird so ganz einfach drauf geschlagen.

Immer schön knitterfrei bleiben

Bastian

Eine Versicherungsübersicht für Mieter und Eigentümer

Gerade für Immobilienbesitzer, aber auch für Mieter stellt die private Hausratversicherung eine der wichtigsten Versicherungen dar. Hierbei bedeutet der Zusatz „privat“, dass für den Abschluss der Versicherung keinerlei gesetzliche Verpflichtung besteht. Insbesondere kommt es häufig zu Unklarheiten bezüglich der unterschiedlichen Leistungen zwischen einer Haftpflichtversicherung und den Hausratversicherungen.

Leistungen der Hausratversicherungen

Grundsätzlich besteht der Sinn und Zweck der Hausratversicherungen darin, den Hausrat vor Schäden, die infolge von äußeren Einwirkungen oder durch eigenes Verschulden verursacht wurden, zu schützen. Vor allem bei Schäden, die aufgrund von Naturkatastrophen, wie beispielsweise Hochwasser, Hagel, Sturm oder Erdbeben, entstanden sind, ist der Abschluss einer Hausratversicherung ausdrücklich zu empfehlen. Aber auch leistet die Versicherung bei Schäden, die auf Leitungsschäden, Einbruch oder Vandalismus zurückzuführen sind.

Leistungen der Haftpflichtversicherung

Die Haftpflichtversicherung leistet bei Schäden, die auf fahrlässiges und unsachgemäßes Handeln eines Versicherten gegenüber Dritten gefolgert werden können. Hierbei kann es sich um Personen, Vermögen oder Sachen der Dritten handeln.

Leistungen bei Mietschäden

In manchen Fällen kann es zu Überschneidung im Zuständigkeitsbereich der beiden Versicherungsformen kommen. Dies ist besonders dann der Fall, wenn der Schaden in einer Mietwohnung verursacht wird. Zwar kann der Schaden von der Haftpflichtversicherung übernommen werden, jedoch muss dies explizit im Mietvertrag verankert sein. Ist dies nicht der Fall, dann leistet die Hausratversicherung, falls diese abgeschlossen wurde.

Was ist beim Abschluss zu beachten?

Wie auch bei jedem Abschluss eines Vertrages, gilt auch hier: Ein ausgiebiger Vergleich und Beratung, bevor man sich für den Abschluss einer der beiden Versicherungsformen entscheidet. Besondere Aufmerksamkeit gilt dabei dem „Kleingedruckten“, denn hier wird die Qualität einer Versicherung deutlich.

Auf das Ihr sie nicht brauchen werdet

Bastian

Die Gebäudeversicherung

Wenn man heute den Bau oder den Kauf von einem Haus plant, dann ist es für Privatpersonen und für Unternehmen wichtig sich alle Informationen über mögliche Versicherungen einzuholen und diese Angebote für sich zu nutzen. So gibt es unter anderem die so genannte Gebäudeversicherung, welche sich bei den Kunden einer steigenden Nachfrage erfreut und in einigen Fällen auch vor einem finanziellen Ruin bewahren kann.

Wie der Name schon vermuten lässt handelt es sich hierbei um eine Versicherung, bei welcher sich alles um das Gebäude und das Grundstück dreht. Bei den Leistungen kommt es immer auf den Tarif an für welchen man sich bei einem Vertragsabschluss entschieden hat und auch mögliche Extras kann man mit einschließen. Eine gute Gebäudeversicherung lässt sich daran erkennen, dass Kosten und Leistungen im Einklang sind und in den meisten Fällen greift die Versicherung zum Beispiel dann, wenn das Haus durch einem Sturm beschädigt wird, oder aber auch eine Überflutung bekämpft werden muss. Teile vom Haus können dadurch zerstört werden und bei einem solchen Zwischenfall sollten Kunden sich schnell an die Versicherung wenden, damit diese einen Teil der anfallenden Kosten für die Reparatur übernehmen können.

In der Police selbst können Kunden auch andere Schadensfälle miteinbringen und hierzu gehören auch umstürzende Bäume auf dem Grundstück. So umgeht man unnötige Kosten und hat in allen Fällen einen seriösen und direkten Ansprechpartner, an welchen man sich wenden kann. Im besten Fall nutzt man die Chance und verschafft sich über das Internet eine erste Übersicht über die Kosten und Leistungen der entsprechenden Unternehmen um die richtige Wahl zu treffen.

Macht bei Eurem vermutlich teuersten Kauf im Leben keine Kompromisse! Mit der richtigen Absicherung schläft es sich auch besser ;-)

Bastian

Wissenswertes zur Hausratversicherung

Prinzipiell sollte jeder Mensch der einen eigenen Haushalt und Hausstand sein Eigen nennen kann über eine Hausratversicherung verfügen. Zumindest dann, wenn es für einen selbst Existenzbedrohend wäre, wenn die Wohnungseinrichtung durch einen Brand verloren ginge. Diese schützt das Hab und Gut des Versicherungsnehmers vor Unvorhergesehenem, wie zum Beispiel Schäden durch Einbruch, Brand oder Wasserschäden. Im Schadensfall haftet die Versicherung bis zur vereinbarten Deckungssumme für den entstandenen Schaden. 75% aller Haushalte verfügen über solch eine entsprechende Absicherung. Dieser hohe Prozentsatz dokumentiert die Wichtigkeit und den hohen Kosten/Nutzen-Effekt dieser Assekuranz.

Achtung bei der Versicherungssumme!

Die Versicherer setzen bei der Hausratversicherung üblicherweise einen Richtwert von 650 Euro pro Quadratmeter an. Bei 100 Quadratmetern Wohnfläche ergibt das eine maximale Deckungssumme bis zu 65.000 Euro im Schadensfall. Aus der Versicherungssumme berechnet sich auch die zu zahlende Prämie an den Versicherer. Hier wird fälschlicherweise oftmals am falschen Ende gespart. Im Falle der Unterversicherung kann der Versicherte finanzielle Verluste durch die erlittenen Schäden erleiden, die von der Versicherung nicht vollständig übernommen werden. Wichtig ist also eine korrekte Angabe der Versicherungssumme, zudem sollte man nach Möglichkeit mit Kaufbelegen und Quittungen über entsprechende Wertnachweise der erworbenen Gegenstände besitzen. Eine Hausratversicherung ist eine der grundlegendsten und sogenannten wichtigen Versicherungen. Schließlich ist man nicht immer in der Lage, eventuell entstandene Schäden aus der eigenen Tasche zu bezahlen.

Auf das ihr sie nie brauchen werdet ;-)

Bastian

 

Zahnzusatzversicherung für Senioren

In den vergangenen Jahren sind die Ersatzleistungen für Zahnersatz bei den gesetzlichen Krankenkassen drastisch gekürzt oder gar gestrichen worden. Die Zahnersatzkosten müssen zu einem großen Teil von den gesetzlich Krankenversicherten selbst getragen werden. Diese Kosten stellen vor allem die Senioren vor ein großes finanzielles Problem. Ein Großteil des Ersparten könnte dabei für die Zahnersatzkosten verloren gehen.

Eine Zahnzusatzversicherung könnte die Zahnersatzkosten mindestens zu einem gewissen prozentualen Anteil abdecken. Doch Menschen in einem höheren Lebensalter, die sich für eine Zusatzversicherung dieser Art interessieren, sollten die unterschiedlichen Angebote der Versicherungsgesellschaften genau prüfen und vergleichen. In Bezug auf das Höchstaufnahmealter gibt es nämlich bei den Anbietern gewisse Unterschiede und Einschränkungen. Bezüglich des Aufnahmealters gibt es Höchstgrenzen, die jedoch bei den verschiedenen Versicherungsgesellschaften unterschiedlich sein können.
Ferner bestehen bei den Anbietern noch weitere Aufnahmebeschränkungen, die sich beispielsweise auf den gesundheitlichen Zustand des vorhandenen Zahnbestandes oder auf die Beschaffenheit des bereits vorhandenen Zahnersatzes beziehen. Im Rahmen dieser Prüfung wird dann der jeweilige Tarif angeboten, der dann wiederum vom Kunden geprüft und verglichen werden muss.

Damit die richtige Versicherung mit dem passenden Tarif durch den Kunden gefunden werden kann, ist ein kostenloser Versicherungsvergleich ratsam. Dieser Vergleich kann z. B. in verschiedenen Online-Portalen kostenlos durchgeführt werden. Auf einem Blick sind dort die unterschiedlichen Versicherungsanbieter mit den jeweiligen Versicherungsleistungen aufgeführt. Mit einem Vergleichsrechner zur Zahnzusatzversicherung können somit die unterschiedlichen Tarife berechnet werden, die von den Versicherungen angeboten werden. Dies ersetzt jedoch nicht die Erfahrung eines versierten Versicherungsmaklers.

Damit Sie auch morgen noch kräftig zubeissen können ;-)

Bastian

Unfallversicherung – Eine Übersicht

Viele Statistiken belegen, dass der Großteil der Unfälle in der Freizeit passieren. Deshalb sollten Sie prüfen, ob eine Unfallversicherung für Sie in Frage kommt. Während der Arbeitszeit sind Sie durch den Arbeitgeber für jede Art von Unfall abgesichert. Dieser Versicherungsschutz erlischt jedoch sobald Sie die Arbeit verlassen. (Ausnahme An- und Abfahrt zur Arbeitsstelle)

Eine private Unfallversicherung kann jeder abschließen. Im Schadenfall leistet diese sogar teilweise finanzielle Soforthilfe, um die ersten Anpassungen an die neue Situation vornehmen zu können. Egal ob im Haushalt oder beim Sport in der Freizeit, eine private Unfallversicherung bietet einen guten Grundschutz Schutz. Viele Versicherungsgesellschaften bieten verschiedene Tarife an. Um durch diesen Tarifdschungel durchsteigen zu können, empfiehlt sich eine Beratung durch fachkundige Versicherungsmakler oder durch die Verbraucherzentrale. Schon für sehr kleines Geld erhalten Sie guten Basisschutz für Sie und Ihre Familie.

Selbst wenn Sie schon körperliche Einschränkungen haben, kann man meist eine Unfallversicherung abschließen. Deshalb prüfen Sie, ob dieser Schutz für Sie und Ihre Situation in Frage kommt. Im Fall der Fälle sind Sie glücklich nicht alleine da zu stehen.

Immer schön knitterfrei bleiben :-)

Bastian

Gesetzliche Unfallversicherung nicht ausreichend

Die Private Vorsorge gewinnt immer mehr an Bedeutung. Ein wesentlicher Punkt ist die Unfallvorsorge. Ereignisse, die überraschend eintreten, stellen oft den gesamten Finanzhaushalt auf den Kopf. Vor allem dadurch, dass die gesetzliche Versicherung nur Ereignisse in Zusammenhang mit der Berufsausübung sowie der An- und Abreise zu und vom Arbeitsort abdeckt. Um jedoch finanzielle Sicherheit bei Invalidität oder Unfalltod zu haben, ist die Unfallversicherung für Freizeitunfälle äußerst wichtig. Im Bedarfsfall wird die vereinbarte Versicherungssumme anteilig nach Invaliditätsgrad ausbezahlt. Idealerweise beträgt diese das zwei- bis dreifache des Bruttojahreseinkommens. Die Versicherungsleistung erleichtert das finanzielle Aufkommen bei behindertengerechtem Umbau, Genesungsmaßnahmen und Heilungsbehelfen oder sichert die Ausgaben für die Hinterbliebenen im Todesfall. Wahlweise werden Einmalzahlungen oder Rentenbeträge an die betroffene Person überwiesen.

Bei der umfassenden Privatvorsorge ist zu beachten, dass für Verletzungen die im Rahmen eines Unfalles auftreten nicht zwingend durch die Unfallversicherung abgedeckt werden müssen. Das Oberlandesgericht Frankfurt hat beispielsweise entschieden, dass ein Bandscheibenvorfall nicht in der Leistungsverpflichtung der Versicherung liegt. Der Richter begründet die Entscheidung damit, dass die angeführte Verletzung eine Abnutzungserscheinung darstellt. Daher kann eine Bandscheibenverletzung nicht aus einem Unfall, also ein akut eintretendes Ereignis, entstehen. Die Versicherungsagenturen sind somit im Recht, wenn diese in den allgemeinen Geschäftsbedingungen Verletzungen ausschließen, wenn diese nicht eindeutig auf einen Unfall zurückzuführen sind.

Abnutzungskrankheiten und Verletzungen deren Symptome über einen längeren Zeitraum zutage treten sind daher nicht in den Leistungen einer Unfallversicherung enthalten. Dafür ist die Krankenversicherung zuständig. Für eine allumfassende private Vorsorge ist dies jedenfalls zu berücksichtigen.

Hals und Beinbruch :-)

Bastian